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¿Trabajas de forma independiente? También puedes tramitar un crédito

¿Trabajas de forma independiente? También puedes tramitar un crédito

Ser un profesional independiente, freelancer o tener tu propio negocio no es un impedimento para acceder a un crédito hipotecario y poder comprar la casa que siempre has querido. Hoy existen alternativas de préstamo para las personas que, como tú, no están afiliadas al Infonavit o al Fovissste, que no gozan de prestaciones laborales y cuyos ingresos son variables.
La condición para tramitar un crédito es demostrar que puedes cumplir con este compromiso financiero. Por tal motivo, las instituciones crediticias evalúan principalmente tu capacidad de pago y puntualidad con base en tu historial crediticio, además de estudios socioeconómicos.
También es importante mantener una buena situación fiscal, tener en orden los recibos de pago de tus servicios –para de esta forma comprobar un monto aproximado de ingresos– y llevar más de dos años desempeñando la misma actividad laboral. Adicionalmente, debes contar con un ahorro de entre el 20 y 30 por ciento del valor de la vivienda que deseas adquirir para poder cubrir el enganche.
Conoce las opciones de crédito a las que puedes acceder como trabajador independiente para comprar ya la casa que se convertirá en tu hogar ideal.
  • Créditos bancarios. Contar con un buen historial crediticio es decisivo para acceder a esta alternativa de préstamo, la cual se fija en pesos mexicanos y cuyas tasas de interés pueden ir del 8 al 14 por ciento dependiendo la institución. Si bien hay bancos que no cobran comisión por apertura, hay otros que pueden contemplar un pago del 1 al 3 por ciento. Por lo general, los pagos mensuales calculados por estas instituciones no exceden el 40 por ciento de los ingresos del trabajador.
  • Crezcamos Juntos, afíliate. Esta iniciativa del gobierno federal brinda a los trabajadores independientes la oportunidad de solicitar un crédito de vivienda al Infonavit. Para unirte a este programa debes ser un contribuyente formal ante el SAT y estar registrado en el Régimen de Incorporación Fiscal. Posteriormente, hay que realizar el pago de las aportaciones bimestrales al Infonavit y, a partir de la segunda aportación, acudir al Banco de Servicios Financieros (Bansefi) para iniciar tu etapa de ahorro, que será al menos del 10% de tu ingreso mensual durante un año.
Todo lo que necesitas saber para tramitar tu Segundo Crédito Fovissste

Todo lo que necesitas saber para tramitar tu Segundo Crédito Fovissste

¿El lugar donde vives ya no cubre tus necesidades? ¿Quieres mudarte a una casa más grande? ¿Te preocupa dejarle un mayor patrimonio a tu familia? Si tú como muchos derechohabientes del Fovissste disfrutas ya de una vivienda financiada por la institución, debes saber que ahora puedes tramitar un segundo crédito hipotecario con ellos para asegurar una mejor calidad de vida para los tuyos.

Para acceder a esta prestación debes haber ejercido y liquidado por completo un primer crédito con el Fovissste. Además, debes ser un trabajador en activo y no estar en proceso para el otorgamiento de una pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total o parcial, ni estar en proceso de retiro voluntario o que presentes descuentos por concepto de pensión alimenticia.

También se requiere que cuentes con más de 18 meses de depósito en tu subcuenta del Fondo de la Vivienda. Es importante demostrar, asimismo, que tu primer crédito fue liquidado en tiempo y forma, es decir, que fue pagado de manera regular y no existe ningún tipo de adeudo. En caso de que hubiera sido otorgado bajo cualquier modalidad de cofinanciamiento, éste debe encontrarse pagado al 100 por ciento con la entidad financiera.

Como trabajador, puedes ejercer este préstamo en los diferentes esquemas de financiamiento con que cuenta el Fovissste y el cual se adapte mejor a lo que requieres: Crédito Tradicional, Respalda2, Alia2 Plus, Fovissste en Pesos y Fovissste en Pesos Pagos Crecientes.

Para solicitar este segundo crédito hipotecario es necesario presentar ante la institución tu Clave Única de Registro de Población (CURP), una copia de identificación vigente, el formato de consulta de historial crediticio –el cual debes autorizar–, la constancia de finiquito del primer financiamiento y la carta de liberación de la entidad financiera, en caso de que tu primer crédito hubiera sido otorgado bajo algún esquema de cofinanciamiento.

Antes de realizar el trámite, es importante saber que los programas de subsidio federal no aplican para el ejercicio del segundo crédito. Además, el Fovissste cubrirá el 50 por ciento de los gastos notariales y registrales generados por el monto otorgado bajo el concepto de segundo crédito. De tratarse de un crédito cofinanciado, el beneficiado deberá pagar la totalidad de estos gastos.

No lo pienses más y aprovecha esta prestación que te ofrece ahora el Fovissste. Dale a tu familia la oportunidad de disfrutar de un nuevo hogar, adecuado para sus necesidades y actividades diarias. Adquiere una nueva vivienda de mayor tamaño, con una mejor ubicación o, si lo prefieres, un lugar de descanso. Recuerda que una propiedad es la mejor inversión a futuro.

¿Como Aumentar Tus Puntos Infonavit?

¿Como Aumentar Tus Puntos Infonavit?

Como seguramente bien sabes, para que el Infonavit te otorgue un crédito para comprar casa, debes tener al menos 116 puntos Infonavit. Si estás leyendo este artículo debe ser porque aún no los reúnes. No te preocupes: sigue leyendo y encontrarás información útil y otras opciones para que muy pronto puedas estrenar una casa.

Cómo se calculan los puntos Infonavit

Lo primero que tienes que saber es cómo hace el Infonavit para calcular tus puntos. No se trata de ningún misterio y es un sistema bastante transparente que busca, por un lado, beneficiar a los derechohabientes que tienen una situación financiera y laboral más o menos estable y, por el otro, garantizar que la mayor parte de los créditos otorgados serán cubiertos en tiempo y forma, minimizando así las pérdidas que pueda tener esa institución.

Para calcular los puntos Infonavit, se toman en cuenta tres variables. Cada una de ellas otorga un máximo de puntos, de forma que si estás bajo en alguna pero alto en las otras, puedes sumar los 116 puntos Infonavit que necesitas. Pero, ¿cuáles son estas variables?

1. Edad y salario: ser demasiado joven o ganar muy poco dinero puede hacer que no tengas muchos puntos por este concepto. Si tienes entre 21 y 49 años de edad, y ganas más de 3.7 veces el salario mínimo, seguro obtendrás una buena puntuación por este concepto.

2. Bimestres continuos de cotización: el Infonavit busca gente que goce de una buena estabilidad laboral, pues ésta será más propicia a pagar su crédito de forma puntual. Por eso, mientras más bimestres lleves cotizando en la misma empresa, de forma continua, más puntos obtendrás. Si tienes más de 16 bimestres cotizando ininterrumpidamente, puedes tener hasta 38 puntos Infonavit por este concepto, que se sumarán a los que tengas acumulados por edad-salario y por…

3. Saldo de tu subcuenta de vivienda: este es un rubro importante puedes de dicho saldo se cubrirán diversos gastos del crédito y se garantizará que puedas cubrir mensualidades aunque te quedes sin empleo. Mientras más dinero tengas, más puntos, aunque el tope por este concepto es de 39 puntos Infonavit.

Qué puedes hacer

Obviamente, no puedes cambiar tu edad y probablemente tampoco tu salario, así que, si quieres obtener los 116 puntos Infonavit que necesitas, lo único que puedes hacer es tener paciencia y estabilizarte en el trabajo. No corras de un empleo a otro: quédate en uno donde te sientas bien y que te brinde oportunidades de crecimiento. Aplícate a fondo para que, poco a poco, tu salario mejore. Eso aumentará tus puntos Infonavit. Si cambias de trabajo, asegúrate de realizar los trámites correspondientes para que el Infonavit no deje de percibir las aportaciones patronales, pues si se interrumpen, tendrás que empezar de cero y esperar al menos un año para poder solicitar tu crédito.

Estas son algunas de las cosas que puedes hacer para que crezcan tus puntos Infonavit:

· Estabilidad laboral: no cambies de trabajo como si fueran zapatos

· Capacitación continua: mientras más sepas, más te valorarán tus jefes y será más fácil que te aumenten el sueldo, lo que incrementará tus puntos

· Buena actitud: todo mundo valora a alguien que pone buena cara en malos momentos

· Ahorro: mientras tus puntos crecen, comienza a ahorrar. Imagínate que estás aportando la mensualidad de tu casa y junta ese dinero en una cuenta. El día que tengas tu crédito Infonavit podrás usar ese dinero para los gastos de escrituración o notariales, para el enganche o para amueblar tu nueva casa

Qué otras opciones existen

Si no tienes la paciencia que se requiere para esperar a que tus puntos crezcan, o no eres derechohabiente del Infonavit, no te preocupes: ¡existen otras opciones! A continuación te hablamos de algunas de ellas:

1. Crédito Seguro Infonavit: se trata de un programa para agilizar la obtención de tus puntos Infonavit. Consiste en ahorrar cierta cantidad de dinero en una institución bancaria autorizada por el Infonavit (Bansefi). Para obtenerlo, tienes que realizar una precalificación en la modalidad “Crédito Seguro”, en la página del Infonavit, donde te dirán cuántos puntos te faltan y cuánto dinero necesitas ahorrar para lograrlos

2. Créditos hipotecarios con bancos: mucha gente piensa que sólo con el Infonavit puede conseguir un crédito, pero esto es falso: los bancos ofrecen mejores tasas de interés y los trámites son menos complicados. Pero esta opción es buena si tu salario también lo es, y necesitas tener un buen historial crediticio. Si no lo tienes, ponte al corriente con tus deudas y acude con un asesor al banco para que te brinde la información que necesitas